קרן פנסיה

אדם במעמד מבוטח – שכיר (כאשר יש הפקדות מקבילות של העובד והמעסיק) או במעמד של מבוטח – עצמאי (כאשר יש הפרשות של המבוטח בלבד, ללא הפרשות מקבילות של המעסיק).

כן. כעצמאי תוכל להפקיד סכום של עד 16.5% מההכנסה המקסימאלית הקבועה בחוק, וליהנות מהטבות מס גבוהות ביותר מבין כל אפיקי החיסכון הפנסיוני.

בקרן פנסיה יש חשיבות רבה לתחילת החיסכון בגיל צעיר מהסיבות הבאות:

• צבירה גבוהה – בשנים הראשונות אדם חוסך את החלק הארי של הפנסיה; צבירה של אדם בין הגילאים 30-40 תהיה גבוהה מצבירה של אדם בין הגילאים 50-60, אף על פי שמדובר בפרק זמן זהה (10 שנים). זאת מאחר וכסף שיושקע שנים רבות יותר בקרן הפנסיה יצבור רווחים גבוהים יותר מכסף שיושקע מעט שנים.
• כיסוי ביטוחי – ככל שהמבוטח מצטרף בגיל צעיר יותר, קיימת אפשרות לכיסוי ביטוחי גבוה יותר.
• בריאות – הצטרפות בגיל צעיר שבו על פי רוב המצטרף בריא, הכיסוי הביטוחי יהיה רחב יותר ולא יחריג בעיות בריאותיות, שיכול ויתעוררו בגילאים מבוגרים יותר.

כן. מבוטח בקרן פנסיה זכאי להקלות מס נרחבות.

הפרמטרים שעליך לקחת בחשבון בבואך לבחון ולבחור קרן פנסיה הינם:

איכות הקרן –

• איכות החברה המנהלת – חברה גדולה ויציבה שעומדת מאחוריך.
  איכות הקרן עצמה – ובכלל זה – האוכלוסייה המבוטחת. מאחר ומדובר בביטוח הדדי – ככל שיש יותר מבוטחים פעילים בקרן ואוכלוסיה מבוטחת מגוונת יותר – הסיכון מתחלק בין יותר אנשים.
• נתוני הקרן – השגת התשואה הגבוהה ביותר לאורך שמן במינימום סיכון – האפשרי.
• גמישות תקנונית – התקנון אמור לתת פתרון לצרכים הפנסיונים המשתנים של אדם/עובד לאורך כל חייו. ככל שהתקנון מגוון יותר – כך קיימת אפשרות טובה יותר להתאמת המוצר והתכנית לצרכים שלך על ציר הזמן (בכל סטאטוס – רווק, גרוש, צעיר – מבוגר וכן הלאה).

ניתן לעבור בין כל מסלולי הביטוח השונים וכן בין מסלולי ההשקעה בכל עת.